Come scegliere il miglior mutuo? Scopri i tassi più convenienti
MUTUI: QUALE CONVIENE?
Sono numerose le domande che ci poniamo quando arriva il momento di scegliere: quale sarà il miglior mutuo? Come scegliere tra i vari tassi mutui? Quali sono i mutui convenienti?
Risposte assolute purtroppo non esistono ma Creho ti da tutte le informazioni sui mutui necessarie per la tua scelta: ti suggerisce i mutui compatibili con la tua richiesta con la possibilità del calcolo rata, ti propone una tabella di mutui a confronto tra i prodotti delle principali banche italiane, propone i mutui migliori dello scenario attuale nazionale e a condizioni esclusive per i mutui web e ti offre la possibilità di trovare il mutuo bancario che soddisfa le tue esigenze. Con l’aiuto di un consulente Creho puoi trovare i mutui più convenienti per te.
AUMENTA L’INTERESSE PER I MUTUI A TASSO MISTO CON OPZIONE
Esaminiamo insieme perché
I tassi variabili attualmente sono ai minimi storici e se ne prevede nel corso del 2010 un possibile rialzo seppur graduale.
Ricordiamo che i tassi variabili seguono l’andamento dell’euribor (il parametro in base al quale vengono effettuate le transazioni finanziarie in Euro tra le grandi Banche europee) o del BCE ( tasso fissato periodicamente dalla Banca Centrale Europea)
Come noto, il grande svantaggio del tasso variabile è che in periodi come l’attuale la rata è sicuramente più bassa di un corrispondente mutuo a tasso fisso ma se il parametro di riferimento (Euribor o BCE) sale , l’aumento si rifletterà immancabilmente sul tasso applicato al mutuo e di conseguenza alla rata.
Il TASSO MISTO CON OPZIONE , da non confondere con il Misto Bilanciato dove il Tasso è diviso in due: una percentuale a tasso fisso e l’altra a tasso variabile a scelta del cliente (es: 50%fisso e 50% variabile oppure 30% fisso e 70% variabile o viceversa), permette di cambiare tasso una o più volte durante la vita del mutuo (da fisso a variabile e viceversa) e rappresenta una via di mezzo per chi non vuole prendere una scelta definitiva e vincolante soprattutto in periodi di particolare incertezza come l’attuale. Va inoltre rilevato che i prodotti a tasso misto del passato consentono di rinegoziare il mutuo al massimo una o due volte, mentre i nuovi prodotti consentono invece di rinegoziare il tasso più volte durante l’ammortamento. Nella maggior parte dei casi le date entro le quali esercitare l’opzione di cambio sono predeterminate dalla Banca e possono anche essere di breve durata: ogni 2 anni,3 anni e 5anni. Ciò permette di adattare efficacemente il tasso e quindi le rate alle future condizioni del mercato.
Generalmente lo spread del tasso opzionato è più elevato rispetto a quello applicato al tasso fisso o variabile senza la possibilità di esercitare il cambio. A tal proposito è bene rilevare però che nel tasso misto con opzione, chi intende iniziare con il tasso fisso , può utilizzare un EURIRS di breve durata e quindi più basso rispetto ad uno di lunga durata. Ricordiamo che l’EURIRS è il tasso interbancario di riferimento utilizzato come parametro di indicizzazione dei mutui ipotecari a tasso fisso al quale va aggiunto lo spread.
A titolo di esempio : chi contrae oggi un mutuo a tasso fisso a 30 anni senza cambio avrà un tasso formato da EURIRS 30 + spread ove l’EURIRS 30 è pari al 3,825% con un costo maggiore rispetto a chi sceglie un Tasso misto con opzione di pari durata con partenza a tasso fisso e opzione ogni 5anni. Il tasso infatti sarà formato dall’EURIRS 5 + spread con un EURIRS pari al 2,535% storicamente sempre inferiore all’indice trentennale.
Che cosa offre il mercato
Ecco una selezione di mutui convenienti attualmente offerti dal mercato:
MUTUO OPZIONE SICURA - UNICREDIT FAMILY FINANCING
È possibile scegliere il tipo di tasso fisso o variabile, da applicare al mutuo e di variarlo periodicamente a scadenza ogni cinque anni nel corso della durata del finanziamento semplicemente esercitando l’opzione sicura. Durata massima 25 anni + allungamento fino ad un massimo di 60 rate.
MUTUO VARIABILE CON OPZIONE ST – BARCLAYS
Il richiedente ha facoltà , con preavviso di 60 giorni rispetto alle date del 1° Aprile e del 1° ottobre di ogni anno, di proseguire il contratto di muto a tasso fisso per un periodo prestabilito di 2, 5 o 10 anni o comunque fino alla scadenza naturale del contratto se il residuo periodo è inferiore a 10 anni, al termine de quale può esercitare nuovamente l’opzione.
MUTUO FISSO RINEGOZIABILE 5 ST – BARCLAYS
Tasso fisso per i primi 5 anni, dalla 61° rata il tasso diventa variabile. Con preavviso di 60 giorni dalla scadenza della 60° rata, il richiedente ha facoltà di proseguire il contratto di mutuo a tasso fisso per un periodo prestabilito di 2, 5 o 10 anni o comunque sino alla scadenza naturale del contratto se il residuo periodo è inferiore a 10 anni, al termine del quale potrà esercitare nuovamente l’opzione.
MUTUO A TASSO FLESSIBILE-FISSO 2X – BYYOU
Dopo il primo biennio a tasso fisso il cliente ha la facoltà di scegliere alla scadenza di ogni biennio, se regolare il biennio successivo a tasso variabile o a tasso fisso.
MUTUO A TASSO FLESSIBILE-FISSO 3X – BYYOU
Dopo il primo triennio a tasso fisso il cliente ha la facoltà di scegliere alla scadenza di ogni triennio, se regolare il triennio successivo a tasso variabile o a tasso fisso.
MUTUO A TASSO FLESSIBILE-FISSO 5X – BYYOU
Dopo il primo quinquennio a tasso fisso il cliente ha la facoltà di scegliere alla scadenza di ogni quinquennio, se regolare il quinquennio successivo a tasso variabile o a tasso fisso.
MUTUO A TASSO FLESSIBILE-FISSO 10X – BYYOU
Dopo il primo decennio a tasso fisso il cliente ha la facoltà di scegliere alla scadenza di ogni decennio, se regolare il decennio successivo a tasso variabile o a tasso fisso.
MUTUO A TASSO VARIABILE APERTO- BYYOU
Il mutuo nasce a tasso variabile , ma il mutuatario ha facoltà di richiedere a partire da 7 mesi dopo l’erogazione , il passaggio a tasso di interesse fisso , per un periodo di 2, 3, 0 5 anni. Trascorso tale periodo a tasso fisso, in assenza di comunicazione da parte del mutuatario, verrà applicato nuovamente il tasso di interesse variabile. Il mutuatario avrà comunque diritto di richiedere in qualsiasi momento un ulteriore passaggio a tasso fisso.
A chi è adatto
A chi è attento all’ andamento dei tassi ed alle condizioni di mercato. In particolare a coloro che desiderano usufruire della variabilità della rata, pur cautelandosi dalle fluttuazioni del breve termine
Quale scegliere?
Riempi il format sulla sinistra, sceglie uno dei prodotti di cui sopra e invia la richiesta. Entro max le 24 ore successive sarai contattato dal Back Office di Creho che ti consiglierà e guiderà nella scelta del prodotto giusto per te e soprattutto… importante da non dimenticare:
